 如果说旅游搜索引擎“去哪儿”将价格在线搜索引入了中国旅游业，以融360为代表的金融垂直搜索引擎则将这套玩法如法炮制在互联网金融上。 不同于网贷(P2P)、众筹、第三方支付等或多或少染指传统金融机构主营业务的金融新兵，融360等新进场者选择以“协助者”的角色切入互联网金融。这些金融搜索引擎以撮合金融产品与客户为己任，解决双边需求，在规避监管红线的同时，还得到了资本相助。 信息不对称催生市场 所谓垂直搜索引擎，是指应用于某一个行业、专业的搜索引擎。融360是国内首批旨在解决个人和企业融资贷款需求的金融搜索平台之一。2011年10月，融360公司在北京成立;次年1月，融360网站正式上线。 参照“去哪儿”的商业逻辑，融360的业务模式很好理解：贷款者只需在网站上输入自身贷款金额、还款期限、款项用途、自身收入等信息，即可得到相应金融机构(银行和其他信贷机构)提供的符合条件的贷款方案;贷款者可以在比对各方案额度、利率、月供、放款时间、放贷成功率等各项指标后，自主选择方案并一键提交申请，无需前往线下物理网点办理。 “创立融360的初衷是解决双边需求。”融360创始人叶大清对证券时报记者说，对银行等传统金融机构而言，传统电话营销、陌拜等做法成本太高，中介又存在作假的可能，银行很难批量开发优质客户。没有大量的客户数据支撑，就无从谈产品创新;而对于有资金需求的用户而言，金融产品比较复杂且相互离散，无法进行全面比价，通过中介获取信息的成本则比较高。“这样的信息不对称完全可以通过信息搜索和推荐引擎来解决。”他说。 融360的盈利模式主要有三种：一是向金融机构推荐贷款客户，并收取推荐费(50元~100元);二是帮助用户完成整个贷款流程，收取0.5%~3%贷款额作为返佣;三是金融机构投往该网站的广告费。据悉，目前前两项收入占据融360总收入的95%。 好贷网的业务模式与融360类似。“小贷公司、担保公司、城商行不断增多，但各机构利息、贷款期限和审核周期存在差别。贷款者肯定想知道自己的贷款方案是不是最优化的，此时就产生了信息搜索比较的需求。”好贷网创始人李明顺说。 今年3月，好贷网正式上线。与融360不同，前者侧重于个人房贷、车贷、消费贷;后者则偏重于中小企业经营贷。 不仅如此，类似的金融搜索平台还有资信客(2012年4月上线)、安贷客(2012年9月上线)、91金融超市(今年1月上线)等十余家公司。 “这些搜索引擎、比价平台其实就是线上金融中介。这是一个由信息不对称催生出来的市场，的确具有一定发展空间。”中国社科院金融研究所金融市场研究室主任杨涛称。 资本眷顾 延伸服务 尽管金融垂直搜索领域远未成熟，但资本已频频示好。 8月7日，融360宣布于7月中旬完成B轮3000万美元融资，创造了今年以来互联网金融业的最大额融资纪录;微软创投加速器10月24日披露，其孵化的三期项目91金融超市获得宽带资本、经纬创投等机构的6000万人民币注资;好贷网亦获得本土创投同创伟业旗下早期基金1000万元人民币注资。 值得一提的是，上述任何一笔投资资金体量放在P2P、众筹领域皆能令行业震动。目前P2P公司良莠不齐，尽管开展得如火如荼，但资本仍持审慎态度;众筹暂时没能得到资本大规模关注，其领军者(点名时间)也仅获得50万美元天使投资。 杨涛表示，融360等搜索平台能够获得资本垂青的共性在于：这一批互联网金融新兵对自身角色有清晰的认知，不做搅局者。它们旨在撮合金融产品与客户，不介入金融产品的设计和供求。这让它们得以扎根于金融服务领域，并规避了监管红线。 这一说法得到了投资人的认同。“我看好的是好贷网的市场机会和主创团队。”同创伟业董事长郑伟鹤表示，以往个人和中小企业融资贷款等需求并未被全部满足，未来将有越来越多的金融机构提供服务，匹配用户的需求，市场潜力可期。 与此同时，金融搜索平台在搜索比价的基础上不断延伸服务：融360于今年7月推出信用卡服务，在该公司网站可以浏览各家银行的信用卡信息，还可以申办信用卡及申请信用卡贷款;好贷网积极联姻Discuz!(国内知名社区软件和服务提供商)等第三方机构，推出面向互联网初创企业的低息贷款产品——“中国好贷款”;91金融则打起了“重度服务”的旗号，突出了导购性质：在分析用户需求与资质后直接推荐匹配度最高的产品，并帮助用户完成申请。 “金融搜索网站并不是简单的购物电商网站，除了搜索和推荐技术之外，还有相关的银行技术，如对数据的挖掘分析、金融建模等多项专业技术。我们将用户行为数据进行挖掘和分析，相关数据完全可以出售给对口的地域性金融机构，例如城商行。将来这也是一块收入来源。”叶大清说。 不难想象，背靠资本，垂直金融搜索领域又将迎来一场逐鹿。
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